商业银行及其金融科技子公司-自然语言处理专利创新榜单

1 报告名称报告名称报告名称 AI 系列专利创新榜单——银行+自然语言处理（NLP） 商业银行及其金融科技子公司 ——自然语言处理（NLP）创新专利榜单 | 2023.04 研究机构：零壹智库 发布机构：零壹财经 报告主编：赵金龙 数据支持：严井池 1 一、专利申请总量：工商银行排名第一，微众银行进入前 10 .............................. 2 二、金融壹账通自然语言处理专利申请数遥遥领先 ................................................ 4 三、银行及其金融科技子公司自然语言处理专利典型案例 .................................... 5 （一）工商银行智能客服 ......................................................................................... 5 （二）微众银行人工智能 ESG 评级体系............................................................... 5 （三）浦发银行智能网点与手机智能 APP ........................................................... 5 （四）金融壹账通加马平台 .................................................................................... 6 2 人工智能是引领未来的新兴战略性技术，是驱动新一轮科技革命和产业变革的重要力量。人工智能概念自 1956 年正式提出以来，历经 60 多年的发展，已进入第三次热潮。近年来，由于云计算、大数据和物联网等技术研究和应用，人工智能技术得以迅速发展，产业化和商业化进程不断提速，正在加快与各行各业深度融合。 2022 年，世界人工智能产业发展取得了新的突破，ChatGPT 这一“现象级”语言大模型产品的发布带来了国内资本市场和消费者对 AI 产业热情的再次进发，而 ChatGPT 的核心就是人工智能领域的自然语言处理技术。 自然语言处理（NLP）、机器学习（ML）、计算机视觉（CV）、智能机器人（IR）等是人工智能应用最广的几个子领域。金融业是对新兴技术最为敏感的行业之一，为了更好观察我国在金融行业的人工智能技术储备和应用情况，零壹智库将陆续推出银行/证券/保险/消费金融/金融科技……+AI 系列专利创新榜单和案例分析。本文聚焦银行及其科技子公司的自然语言处理专利。 在我们传统认知中，只有人类才有语言能力。人类的多种智能都与语言有着密切的关系。通俗点来说，自然语言处理技术是让计算机来处理、理解以及运用人类语言，体现了真正意义上的“人工智能”。通过计算机理解人类语言并处理大量文本，进行针对性分析，可以为各行各业节省人力，提升工作效率，从而促进行业的数字化发展。 目前，自然语言处理技术已经广泛应用于不同行业之中。2022 年，我国自然语言处理产业规模约为 87 亿元，其中金融领域为 23 亿元，占到 26.4%的比例。金融领域银行、证券、保险等企业业务与自然语言处理技术结合紧密，同时具备建设意愿与资金投入，因而成为了市场规模的主要拉力。 对于银行来说，可以将自然语言处理应用到大量的文本和语音数据，以提取信息、获得洞见并简化手工任务。例如，银行使用聊天机器人来了解客户的查询并提供适当的响应。这些机器人可以处理基本的客户服务请求，如余额查询、资金转账和账单支付，从而腾出人力代理来处理更复杂的问题。此外，自然语言处理技术还可以应用于银行客户反馈的情绪分析、交易反欺诈和信用风险评估等领域。 一、专利申请总量：工商银行排名第一，微众银行进入前 10 从银行自然语言处理专利申请数量来看，工商银行以 286 件排名第一，其次为平安银行、建设银行和中国银行，均在 150 件以上。从授权数量来看，工商银行与微众银行以 12 件并列第一，其次为建设银行和中国银行。专利申请和授权总量排名靠前的多为大型股份制商业银行，这些银行的数字化程度较高，在其业务中使用自然语言处理技术的情况较多。 3 股份制银行中，浦发银行以 65 件专利排在第 7 位；招商银行紧随其后，相关专利总量为 25件。微众银行和新网银行分别位列第 5 和第 9 名，进入了前 10。 专注于线上业务的互联网银行，在风控、信息和数据处理等业务中绕不开自然语言处理技术，相关专利储备有一定优势。 银行的一些自然语言处理专利是和其金融科技子公司共同申请的。其中，建设银行与建信金科共同申请的专利数最多，为 39 件。工商银行与工银科技共同申请了 10 件，兴业银行与兴业数金共同申请了 3 件，农业银行与农银金科共同申请了 1 件。 表 1：银行自然语言处理专利*申请及授权情况 排名 银行简称 申请总数 授权总数 1 工商银行 286 12 2 平安银行 246 2 3 建设银行 178 7 4 中国银行 166 5 5 微众银行 91 12 6 农业银行 73 0 7 浦发银行 65 4 8 招商银行 25 0 9 新网银行 21 5 10 中信银行 10 0 11 人民银行 9 0 12 网商银行 9 0 13 交通银行 8 0 14 百信银行 7 0 15 兴业银行 6 0 16 邮储银行 5 0 17 广发银行 4 0 18 光大银行 4 0 *统计时间截止为 2023 年 3 月 31 日，包含银行和其金融科技子公司共同申请的专利 数据来源：智慧芽，零壹智库 4 二、金融壹账通自然语言处理专利申请数遥遥领先 从银行金融科技子公司自然语言处理专利申请数量来看，金融壹账通以 269 件排名第一，遥遥领先于其他金融科技子公司。其次依次为建信金科和民生科技。 从授权数来看，金融壹账通以 14 件自然语言处理专利授权数排名第一，其次为建信金科和民生科技。 表 2：银行金融科技子公司自然语言处理专利*申请及授权情况 排名 金融科技子公司 所属银行 申请总数 授权总数 1 金融壹账通 平安银行 269 14 2 建信金科 建设银行 66 3 3 民生科技 民生银行 15 1 4 中银金科 中国银行 12 0 5 光大科技 光大银行 8 0 6 成方金融 人民银行 2 0 7 农银金科 农业银行 1 0 *统计时间截止为 2023 年 3 月 31 日，专利为银行金融科技子公司单独申请 数据来源：智慧芽，零壹智库 金融壹账通早已走出平安体系，为银行、保险、投资等行业的金融机构提供“技术+业务”解决方案。财报显示，从 2017 至 2020 年，金融壹账通先后投入逾 38 亿元用于研发，每年的研发投入占收入的比例均超 40%，其在全球累计申请近 6000 件专利，其中人工智能相关专利超过 1000 件。 建信金科也在逐步走出建设体系，2022 年财报显示，其核心产品输出政策性银行、全国性股份制银行、