数字人民币概论（二）：特征、应用与产业图景

0数字人民币：特征、应用与产业图景研究机构01 区块链零壹财经·零壹智库数字资产研究院报告主编柏亮分 析 师孙翼报告编审于百程 蒋照生数字人民币概论（二）：特征、应用与产业图景2021数字人民币：特征、应用与产业图景I数字人民币，又称中国央行数字货币、DC/EP、e-CNY，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。在投放层，央行和指定商业银行构建相应的数字人民币管理系统，形成“一币、两库、三中心”的央行数字货币核心体系；在流通层，流通机构需要对银行核心系统、数据库、POS 机等进行技术变革，相关行业的业务流程也会发生变化；在支付方式上，“扫一扫”、“碰一碰”和线上支付是主要方式，其中“碰一碰”可在在线和离线两种环境进行。截至 2021 年 2 月 18 日，数字人民币试点已经形成“十地一场景”（“10+1”）的格局，并在深圳、苏州、北京进行了六轮红包试点，共发放数字人民币 1.1 亿元，超过 877万的公众参与抽奖，超过 50 万人领取并使用。整体来看，数字人民币的试点工作一直本着“成熟一处，试点一处，覆盖面逐步扩大，并发量不断提升”的节奏稳步推进。2019-2020 年，数字货币研究所与商汤科技、京东数科摘要bstract数字人民币：特征、应用与产业图景II等十余家单位签订了战略合作协议，合作机构覆盖兑换流通各个环节，且均是所在领域的领军企业。根据不完全统计，2019 年至今，至少 54 家上市企业都在互动易、上证易等互动平台公开表达了参与的意向或公布了相关研究的进展，这些企业以软件和信息服务、电子设备制造类企业为主，业务领域可大致分为监管技术、安全技术、银行科技、钱包与支付技术、传统设备改造和对接支付场景六种。数字人民币：特征、应用与产业图景III一、数字人民币架构介绍....................................................................................1（一）数字人民币概述......................................................................................................... 1（二）数字人民币怎么发..................................................................................................... 2（三）数字人民币怎么用..................................................................................................... 4（四）数字人民币特点与技术框架总结........................................................................... 10二、数字人民币六次“红包试点”回顾............................................................. 13（一）面目初现：数字人民币农行内测........................................................................... 15（二）首次红包试点：深圳市罗湖区............................................................................... 16（三）首次实现离线支付：苏州双十二购物节............................................................... 18（四）覆盖范围扩大：深圳市第二轮红包试点............................................................... 20（五）特定人群定向补贴：深圳市第三轮红包试点....................................................... 20（六）首次可视卡支付：数字人民币亮相北京............................................................... 22（七）首次两地同测：苏州第二轮红包试点................................................................... 24（八）争流竞发：其他试点城市均有所布局................................................................... 25（九）数字人民币试点的回顾与展望............................................................................... 28三、数字货币研究所合作机构与数字人民币产业图景.................................28（一）数字人民币的“国家队”：为国铸币........................................................................29（二）数研所合作机构梳理：共谱蓝图........................................................................... 30（三）数字人民币产业链构建：只欠东风....................................................................... 34四、数字人民币应用与产业链的未来展望.....................................................45参考文献.............................................................................................................. 46目录ontents1数字人民币：特征、应用与产业图景导语2019 年 10 月，01 区块链联合数字资产研究院发布了《人民币 3.0：中国央行数字货币运行框架与技术解析》，从数字货币界定和人民币发展历程出发，区分了央行数字货币与比特币、移动支付等的区别，全面介绍了央行数字货币的发展历程及现状，并对2019 年 9 月之前央行及其下属机构申请的 84 项相关专利进行了初步归纳分析，介绍了数字货币发行、流通、管理、回笼、投融资等环节可能的流程，同时梳理了各国央行数字货币的