36家上市银行声誉管理水平报告（2020年第二期）

0 36 家上市银行声誉管理水平报告（2020 年第二期） 研究机构 报告主编 赵金龙 报告编审 于百程 执笔团队 颜晓妹 杨光 36 家上市银行声誉管理水平报告 2020 年 9 月（第二期） 2020 0 36 家上市银行声誉管理水平报告（2020 年第二期） 不 0 36 家上市银行声誉管理水平报告（2020 年第二期）  获 A+最高等级的银行仅苏州银行一家，A 等级有 5 家，其中城商行 4 家（杭州银行、郑州银行、江苏银行、长沙银行），农商行 1 家（张家港行）。  国有大行、股份制银行平均得分为 73.6 和 77.2；城商行、农商行平均得分为 80.8 和 78.9，股份制银行和城商行相对较好。  国有大行中，邮储银行稳占首位，分值 78.3 分，获得B+等级，中国银行被投诉总量第一，仅获 B-。  股份制商业银行中，浙商、民生获 A-，浦发银行受舆论影响大，获评 B 等级  城商行中，北京银行被罚款总额居首位，财务指标表现一般，声誉管理水平以 B-垫底。  农业银行近三个月总罚款金额超过 6190 万元，居 36 家A 股上市银行之首，行政处罚分值在国有大行和上市股份行中最低。 摘要 bstract 1 36 家上市银行声誉管理水平报告（2020 年第二期） 一、评价模型及整体情况 .......................................................................... 2 二、国有大行：评级均在 B 档，邮储银行稳占首位，中国银行 B-垫底 .................................................................................................................... 4 三、股份制银行：浙商、民生获 A-，浦发受舆论影响获评 B 级 ...... 5 四、城商行：苏州银行上榜 A+，北京银行 B-垫底 .............................. 6 五、农商行：张家港行独获 A 等级，常熟银行收购不顺获评 A- ...... 8 目录 ontents 2 36 家上市银行声誉管理水平报告（2020 年第二期） 良好的声誉是商业银行发展的无形资产。近年来，随着移动互联网快速发展，银行的风险点通过各类媒体发酵扩散，并最终形成声誉风险事件的案例日渐增多，声誉风险管理的难度明显提高，重要性也在上升。 声誉风险是银行面临的主要风险之一。早在 2009 年 8 月,银监会就对外发布《商业银行声誉风险管理指引》, 指出声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，并明确要求银行将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件。 一、评价模型及整体情况 为了量化评估商业银行的声誉风险管理能力，给市场提供一些参考，零壹财经•零壹智库基于可获取的数据，建立了“上市银行声誉管理水平评价体系”（见表 1）。本期为第二期评价报告，后续将系列化推出，并不断完善评价模型。 此次评价对象包括 2020 年 6 月之前在 A 股上市的 36 家商业银行。考虑到银保监会公开披露了国有大行和股份制银行的投诉数据，以及第三方投诉客观性较差，本期评价模型有所调整：对于国有大行及股份制银行，用银保监公开的数据替换第三方投诉，各自权重不变；对于城商行和农商行，剔除第三方投诉，保留行政处罚、银保监投诉、负面舆情、信用评级和财务指标，并调整各自权重。 从 2020 年第二期上市银行声誉管理水平评价结果看，获 A+最高等级的银行只有苏州银行一家。获得 A 等级的有 5 家银行：农商行 1 家（张家港行），城商行 4 家（江苏银行、长沙银行、杭州银行、郑州银行） 整体来看，得分最高为苏州银行 90.3 分，最低为北京银行 68.1 分；从银行类型来看，国有大行、股份制银行、城商行、农商行平均得分依次为 73.6、77.2、80.8、78.9。 国有行整体得分偏低，其在行政处罚、财务指标和银保监投诉三个维度方面平均分分别为 20.4、7.9、12.6，三项平均分均低于股份制银行。 3 36 家上市银行声誉管理水平报告（2020 年第二期） 表 1：零壹智库上市银行声誉管理水平评价模型 一级指标 （权重） 二级指标 （权重） 指标释义 行政处罚 （25%|30%） 银保监（60%） 近三个月内银保监及央行系统披露的银行及其员工受罚情况，按照处罚类型、次数、金额做不同的扣分处理后，再根据银行总资产规模归一化加权处理 央行（40%） 银保监投诉 （20%|0%） - 近三个月内银保监公布的银行投诉总量，按照总投诉数量归一化处理到[0,10]区间，[0,1]得 90 分，(1,2]得 80 分……(9,10]得 10 分，再根据银行资产总规模加权处理 负面舆情 （25%|30%） - 近三个月内网络媒体上关于银行的负面报道，按照高中低三类负面舆情所占比例划分区间，扣除不同的得分，再根据银行资产总规模（先将总资产规模归一化到[1,5]区间）加权处理 信用评级 （10%|10%） - 中诚信国际、联合资信、大公国际、新世纪资信等对银行的最新信用评级及其相对上一期的变化 财务指标 （20%|30%） 不良率（25%） 银行不良率同比绝对变动值，归一化处理到[0,10]区间，[0,1]得 100 分，(1,2]得 90 分……(9,10]得 10 分 核心一级资本充足率（25%） 银行核心一级资本充足率、拨备覆盖率、净资产收益率同比绝对变动值，归一化处理到[0,10]区间，[0,1]得 10 分，(1,2]得 20 分……(9,10]得 100 分 拨备覆盖率