2026人生风险趋势调查白皮书

2026國泰人壽人生風險趨勢調查白皮書前言調查結果摘要PART 1CONTENTS02031-1調查架構041-2為何重新檢視人生風險？051-3風險指數發布及分析身心財風險專題PART 2092-1身心財風險五年變化102-2專家解讀身體健康風險122-3專家解讀心理健康風險142-4專家解讀財務健康風險目錄結語33國泰觀點PART 4244-1從數據發聲，主動揭示隱形缺口274-2保障與理財並進，彌平風險意識與行動的落差304-3打破孤獨與孤立，全方位建構支持網絡、成為社會永續力量新興風險專題：孤獨與孤立PART 3163-1台灣孤獨與孤立人口樣貌183-2孤獨與孤立，和身心財風險的關聯213-3從防範孤獨風險出發，全方位建構社會連結的具體行動 本報告各項百分比均四捨五入至小數點後第二位，故部分總和可能不等於100%。前 言過去五年，台灣社會面臨人口結構、生活型態、經濟環境與科技變革的多重轉變。這些變化不只影響個人對健康、財務與心理安全感的具體樣貌，也重新定義了人生不同階段所需要面對的風險準備。在變動加速的時代中，「風險」已不再只是單一事件的衝擊，而是身體、心理、財務與社會連結交互作用下的綜合挑戰。世界衛生組織（WHO）已將孤獨與社會孤立列為重大公共衛生議題，其危害程度不亞於菸癮或肥胖，個人是否擁有足夠且穩固的社會支持系統，也因此成為影響健康、生活品質與風險承受能力的重要關鍵。自2021年國泰人壽啟動「人生風險趨勢調查」以來，我們持續以「身體、心理、財務」三大面向為觀測軸線，逐年描繪國人的風險樣貌：2021年建立身心財風險的基礎輪廓，2023年聚焦席捲全球的氣候變遷，2024年深入剖析疾病對身心財風險的影響。今年的「人生風險趨勢調查」，則肩負兩大任務：一是重新檢視身心財三大風險的五年消長，二是領先業界啟動孤獨風險調查，不僅是呼應全球日益重視的孤獨議題，也藉此推動各界將孤獨風險納入風險管理的視野，共同建構更完整的社會防護網。國泰人壽期許在變動的時代裡，持續成為穩定社會的重要力量，透過客觀調查喚醒大眾的風險意識與準備能力，協助國人將風險轉化為積極的超前部署，以正面、從容的姿態，及早為自己與家人預作準備，唯有更早看見風險，才能更從容地走過人生的每一段旅程。022026人生風險趨勢調查白皮書在人口結構快速轉變與社會孤獨風險日益浮現的背景下，不同年齡、不同生命階段的民眾所面臨的風險樣貌各有差異。有鑑於此，國泰人壽持續關注國人身心財健康發展，並期望透過本次調查提升民眾的風險意識，協助民眾在人生不同階段及早做好對應準備。本調查委託「遠見民意研究調查」執行，於2026年3月24日至4月12日以線上問卷方式進行，針對居住於台灣本島且年滿20歲以上的民眾，共回收1,200份有效樣本。調查涵蓋身體健康、心理健康、財務健康三大人生風險面向，並首度納入社會孤獨風險的系統性測量，區分為20-29歲、30-39歲、40-49歲、50-59歲及60歲以上五組年齡世代，探討不同族群對人生風險的感知差異與準備程度。1-1調查架構調查方法：線上問卷調查 問卷調查期間：2026/03/24~2026/04/12 樣本數：共計1,200份 調查對象：20歲以上台灣民眾 執行單位：《遠見民意研究調查》抽樣誤差：本調查為配額抽樣。若以簡單隨機抽樣假設估算，1,200份樣本在95%信心水準下的最大抽樣誤差約為±2.8個百分點；惟配額樣本的線上調查可能受到網路涵蓋、自我選擇及加權等非抽樣誤差影響，結果宜視為趨勢與族群比較之參考。50% 50% 男性女性性別2.8% 東部48.9% 北部18.9% 中部29.3% 南部居住地區20% 20-29歲20% 30-39歲20% 40-49歲20% 50-59歲60歲以上年齡20% 教育程度0.8% 國中以下14.7% 高中職13.8% 專科50.3% 大學20.5% 研究所以上032026人生風險趨勢調查白皮書2021年的「人生風險趨勢調查報告」確立了四項關鍵命題：越年輕越認同風險應事先規劃；身體風險重視程度高於財務與心理風險；50歲以上族群心理健康關注度開始追平財務健康風險；「養兒防老」觀念則已明顯式微，透過個人儲蓄與保險進行退休準備成為主流。然而，這五年間，宏觀的社會與經濟結構發生顯著劇變，也讓身體、心理與財務三大人生風險輪廓隨之改變。台灣已於2025年正式進入超高齡社會，65歲以上人口佔比突破20%；與此同時，生育率持續探底，2025年創新低來到0.695人。加上單身與獨居 家 庭 比 例 不 斷 攀 升 ， 2025年 全 台 單 人 家 戶 數 逼 近 400萬 戶 ， 平 均 每2.47戶就有1戶為單人戶，反映單人生活型態日益普遍。在經濟層面上，通膨加劇壓縮民眾的實質購買力；高齡化加劇也讓老年人口增加、慢性病盛行率急遽攀升，長照需求持續擴大。加上AI浪潮快速重塑職場生態，工作者需加速學習與轉型等不確定因素，讓民眾對三大人生風險的感受全面加劇。在上述結構性變遷的推波助瀾下，也讓「孤獨」成為影響身、心、財風險的催化劑。在本次調查中，特地將孤獨拆分為兩個獨立構念：分為情感性的「主觀孤獨」與社會性的「客觀孤立」。主觀孤獨指缺乏想要的社會關係、情感連結或歸屬感；而客觀孤立則指與家人、朋友、社區⋯⋯等的人際或社會網絡的連結很少。兩者都有可能在風險防護上留下缺口，也各自指向不同的脆弱族群，這正是我們必須重新檢視人生風險的重要原因。1-2為何重新檢視人生風險？資料來源：國家發展委員會人口推估系統https://pop-proj.ndc.gov.tw/ 資料來源：內政部戶政司「家戶型態統計」。042026人生風險趨勢調查白皮書本次調查不僅重新盤點了受訪者在身體、心理與財務三大面向的風險感受，更首度揭示了「孤獨」與「孤立」如何成為當代社會中，影響並催化各項風險的隱形變數。民眾對三大風險的認知程度調查以「發生機率」與「影響程度」作為衡量民眾對身、心、財三大風險感受的兩項重要指標。「發生機率」指民眾自評未來十年身心財風險發生的可能性，「影響1-3風險指數發布及分析未來十年，你認為自己發生此風險的可能性？若發生此風險，對人生造成影響程度？發生機率61.4%50.8%0102030405060708062.3%影響程度23.5% 20.4% 21.1% 01020304050身體健康風險心理健康風險財務健康風險身體健康風險心理健康風險財務健康風險052026人生風險趨勢調查白皮書百分比在各風險中選擇「可能發生機率」偏高與「影響程度」偏嚴重的占比。程度」則是民眾衡量如果這些風險真的發生，會對自己的個人生活、家庭生活與未來規劃造成多大的衝擊。觀察整體風險預期趨勢，三大風險在「發生機率」上的感受差距並不大。身體健康風險以23.5%居冠，財務健康風險21.1%次之，心理健康風險則為20.4%。然而「影響程度」則呈現截然不同的樣貌。民眾認為若風險真的發生，財務健康風險影響程度最大為62.3%，身體健康風險為61.4%居次，心理健康風險則為50.8%。發生機率影響程度發生機率影響程度發生機率影響程度身體