Al+金融应用行业：Al+金融应用趋势及投资者偏好洞察

中国财富管理行业三大趋势 30岁以下互联网原住民成为投资主力投资者年龄结构中国大资管行业规模变化（万亿元）财富管理进入精细化运营时代02040608010012014016018020020122013201420152016201720182019202020212022202320242025数据来源：Wind资管新规落地财富管理行业正本清源快速增长数据来源：胡润研究院投资者线上化迁移2015-2025年中国互联网理财用户规模数据来源：艾媒咨询用户规模(亿人)20152016201720182019202020212022202320242025E2.43.13.84.65.36.16.36.77.07.47.630-40岁42%20-30岁27%40-50岁19%50-60岁7%20岁以下3%60岁以上2%线上财富管理生态演进线上财富管理生态演进运营主阵地从线下迁移至线上移动端运营用户行为驱动运营用户陪伴内容丰富生态融合人机共生2015-2020年2020-2021年2021-2025年 2025年-平台化运营平台化运营数智化运营数智化运营数字化运营生态化运营资料来源：Yiwealth研究院研究整理*Yiwealth研究院是应帆科技旗下财富管理专业品牌Yiwealth下设的研究部门，深耕金融行业线上财富管理运营生态。生态共建获客公域私域财富场景生活场景场景融合迁移全时段全渠道即时服务精准服务被动响应发出需求主动发起提供服务机构定义需求输出结果线下电脑端音频图文视频移动端机构一对一服务...资料来源：Yiwealth研究院基于2025—2026年金融行业AI落地实践及行业共识研究整理AI+金融场景落地图谱数据要素数据资源化数据资产化数据资本化隐私计算体系应用生态智能投研智能风控量化交易合规监管反欺诈智能客服财富管理...智能运营智能投顾算力设施异构算力编排训推一体平台边缘智能节点模型即服务MaaS算法中枢协同方式执行环境认知决策协议工具产业生态协同治理信任基座产学研用协同创新模型风险管理MRM智能体行为审计数据合规与隐私保护可解释性与算法公平人工监督与应急AI伦理行业标准与规范体系开放生态共建监管科技创新AI+金融：全生态链的确定性共识AI+金融：全生态链的确定性共识决 策 层机 构 拟 加 码 A I 投 入AI年度预算高 管 预 期1 0 - 3 0 % 增 长高 管 预 期3 0 % 以 上 增 长用 户 层用 户 习 惯 使 用 A I用户在金融场景下对AI的依赖程度执 行 层一 线 已 将 A I 融 入 工 作运营人员在日常工作中对AI工具的使用率13.1%38.0%30.4%16.1%2.4%高度依赖部分依赖辅助使用仅尝试完全不依赖0%10%20%30%40%50%日常使用：每日使用高频使用：每日高频使用偶尔使用：每周多次使用低频使用：每月多次使用重度使用18.92%数据来源：Yiwealth研究院调研，n=1240有限使用35.14%中度使用40.54%仅做探索尝试5.41%*数据说明：为深入洞察AI+金融的行业发展现状，本次研究针对金融机构决策层、一线运营人员及终端用户三类群体开展问卷调研，累计回收有效问卷1240份。AI+金融成全生态链确定性共识100%机构拟加码AI投入机构拟加码AI投入AI年度预算趋势高 管 预 期1 0 - 3 0 % 增 长高 管 预 期3 0 % 以 上 增 长51.1%用 户 习 惯 使 用 A I用 户 习 惯 使 用 A I用户在金融场景下对AI的依赖程度运营人员在日常工作中对AI工具的使用率运营人员在日常工作中对AI工具的使用程度13.1%38.0%30.4%16.1%2.4%高度依赖部分依赖辅助使用仅尝试完全不依赖0%10%20%30%40%50%日常使用：每日高频使用：每日高频偶尔使用：每周多次低频使用：每月多次重度使用18.9%数据来源：Yiwealth研究院调研，n=1240有限使用35.1%中度使用40.6%仅做探索尝试5.4%100%执 行 层执 行 层用 户 层用 户 层决 策 层决 策 层一线已将AI融入工作一线已将AI融入工作全链共识之下，三大核心命题待解价值之问目标之辩节奏之惑降本为先，还是信任为尺？如何有效锚定ROI？要跑得快，还是走得稳？价值评估体系亟需重构价值评估体系亟需重构VS价值评估缺位依赖主观反馈决 策 层决 策 层主要依赖主观判断和定性反馈32.1%尚未建立评估机制35.8%投入尚早评估意义不大17.0%有初步评估框架但指标不明确15.1%运营人员对AI工具的价值感受价值体感明确：工作效率和产出得到提升执 行 层执 行 层0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%提升显著小幅提升效果不显著无法判断工作效率内容产出数量内容质量用户互动率用户触达精准度运营转化率AI+金融服务的用户体感价值分布价值感知清晰：效率提升和全天候可及最受用户认可用 户 层用 户 层23.0%30.4%42.9%45.7%55.5%63.2%大幅节省时间，提升效率能7x24小时随时使用信息梳理更全面帮助发现盲点降低了获取专业知识的门槛比人工更客观理性有助于寻找更多的投资理财机会数据来源：Yiwealth研究院调研，n=1240金融机构AI价值评估机制建设现状数据来源：Yiwealth研究院调研，n=1240效率的“加法”不应以体验的“减法”为代价效率的“加法”不应以体验的“减法”为代价决 策 层提升客户体验和降本增效是机构推进AI+金融主要推动力之一金融机构AI+金融布局核心驱动力49.1%81.1%83.0%84.9%降本增效提升体验保持行业领先新业务/新模式拓展需求执 行 层用AI提效面临业务适配不足与输出品质不稳两大问题一线人员AI应用核心痛点5.4%8.1%29.7%64.9%67.6%78.4%AI对金融运营业务了解深度不够难以贴合岗位实操需求存在AI“幻觉”问题，输出内容易出现事实性错误AI生成内容质量不稳定，需要大量人工修改担心数据安全与隐私泄露风险AI输出内容/方案同质化严重AI工具学习成本高用 户 层产能提速感知显著内容品质感知明显下降用户对金融机构内容的感知变化49.4%44.7%43.0%34.5%30.7%28.9%内容产出速度明显更快语言缺乏独特观点和温度内容同质化严重内容深度有所下降，偏表面总结内容丰富度更广视觉效果更丰富数据来源：Yiwealth研究院调研，n=1240战略愿景决定方向，但AI的能力边界决定节奏战略愿景决定方向，但AI的能力边界决定节奏执 行 层AI能力暂时无法替代人工的核心运营职能一线对AI岗位替代能力的评估16.3%37.8%37.8%8.1%0.0%完全无法替代大部分无法替代可部分替代大部分可替代完全可替代决 策 层核心场景局部落地，超半数认为AI正在重构运营模式金融机构AI+业务当前落地进度0%10%20%30%40%50%60%70%80%智能风控智能运营智能投研智能投顾智能客服未应用，暂无计划未应用，已有计划部分业务线应用全机构规模化应用机构对AI重构运营模式的时间预期50.9%已经发生17.0%1-2年内13.2%3-5年内1