2026银发无界数字中国下的养老公平新图景报告

银发无界数字中国下的养老公平新图景《银发无界——数字中国下的养老公平新图景》研究得到了小橙集团的经费支持与研究协助。报告中所呈现的理论观点与数据分析结果，均由清华大学经济管理学院研究团队独立完成。鸣谢我们欢迎各类媒体、网站或个人进行转载和传播，以促进知识的分享与交流。转载时请务必注明出处，并保留报告的完整性。本报告仅供个人或非商业性用途，未经书面许可，不得用于商业目的。转载者应对其转载行为及后果自行承担责任，清华大学经济管理学院不承担因转载或者延伸解读引发的任何法律责任。使用声明冯润桓、徐同灿（2026），银发无界——数字中国下的养老公平新图景，清华大学经济管理学院。引用方式加大保障和改善民生力度，扎实推进全体人民共同富裕，是我国“十五五”规划纲要的重要内容。规划同时指出，应依托数字智能技术赋能完善智慧养老体系，以数字化支撑“老有所养、老有所乐”，夯实银发经济的数字底座。本报告立足于积极应对人口老龄化与建设数字中国的战略背景，探讨银发科技如何促进我国社会的养老公平。养老公平，关注的是不同经济条件、地区环境、家庭状况下中老年人的基本尊严、权益与生活保障。银发科技在推进养老公平中发挥着至关重要的作用。当老年人面临失能、慢病、独居、认知能力下降或数字使用困难时，银发科技能够提供有效支持，其核心在于确保基本安全、必要照护与信息理解，不因收入、地域、服务距离和数字能力的差异而断裂。我国养老公平问题的现实起点，源于三重结构性压力。一是“未富先老”压缩了公共保障、长期照护与家庭储备的准备周期；二是城乡鸿沟导致养老压力、服务资源与支付能力在空间上分布不均；三是供需结构性错配，使大量照护需求被封锁在家庭内部，难以转化为可购买、可承接、可确认的有效需求。三重压力叠加之下，养老问题已进入亟需公共制度、产业组织、服务供给与技术治理协同回应的领域。在银发经济的多主体系统中，公共部门、服务机构、技术企业、支付方以及老年人与家庭共同参与构建银发生态。银发科技的价值贯穿于银发经济的各个环节：产品能够运行只是起点，老年人最终需要的是可安排、可交付、可确认的服务过程。产品制造商的服务化转型、养老机构的技术吸纳、居家护理服务的平台化，均体现了银发科技在银发经济生态中的融合发展。长期护理保险是推动银发科技持续进入养老服务领域的关键支付牵引。它通过失能等级评估、服务项目设定、定点机构管理、经办流程与费用结算，将家庭内部承受的照护压力转化为可评估、可支付、可组织的服务需求。长护险的支付范围应围绕照护服务展开，精准识别技术工具在服务中的实际作用：成熟工具可直接嵌入既有服务项目；支持性辅具通过租赁或按次使用进入服务；创新设备与智能化服务则从限定场景开始试点。日本与德国的经验也提示，需在目录的稳定性与动态吸纳之间保持平衡。银发科技从试点走向规模化，仍面临四个制度堵点。一是产品入口不清，智能护理设备在医疗器械、养老护理工具、康复辅具与数字系统之间难以明确定位；二是机构采用缺乏规则依据，采购、验收、培训与维护缺少可引用的规范；三是服务数据口径不一，平台记录与设备记录难以成为支付、监管与家庭共同认可的凭据；四是责任链条不闭合，设备、人员、平台、机构与家庭之间的事故复核缺乏清晰路径。局部创新能否复制，取决于这些规则能否形成可执行的制度接口。有效破解银发科技发展的难点，是我国银发经济发展的未来期待。以银发科技赋能医疗与护理产业，是提升养老服务水平、弥合城乡差距与老年群体数字鸿沟、促进社会养老公平的时代命题。摘要 SUMMARY目录现实起点：深度老龄化下的结构性压力与养老公平 / 11.1   深度老龄化成为基础性社会议题 / 21.2   未富先老：时间压缩、经济基础与养老准备不足 / 31.3  城乡鸿沟：人口流动、资源分布与空间倒置 / 51.4   养老供需结构性错配：需要、支付能力与信息不对称 / 81.5  养老公平问题的形成：基本支持为何出现差异 / 101.6  养老平权的四维体系 / 111.7  从养老平权到银发经济生态 / 14生态承载：银发经济的主体结构与关系网络 / 152.1  银发经济的广义边界与需求层次 / 162.2  银发经济生态的五类主体 / 172.3  五类主体的关键关系 / 212.4  银发科技的生态嵌入 / 21实践路径：“产品 + 服务”一体化如何形成养老支持 / 233.1  从“产品可用”到“服务可得”：一体化的必要性 / 243.2  产品制造商的服务化：从设备销售到持续服务关系 / 253.3  养老机构的技术吸纳：从照护盲区到流程重组 / 263.4  居家护理服务的平台化：从分散上门到服务闭环 / 283.5  从服务可得到持续运行 / 29123CONTENTS支付牵引：长护险如何影响银发科技产业化 / 314.1  从家庭隐性需求到制度有效需求 / 334.2  长护险如何形成照护服务市场 / 334.3  从照护服务市场到银发科技需求 / 344.4   长护险支付识别难题：服务项目、技术工具与费用边界 / 354.5  支付体系如何识别护理科技：日本与德国的制度安排 / 364.6  中国长护险吸纳银发科技的规则选择 / 38产业治理：银发科技从推广试用到规模化应用的制度优化 / 415.1  从推广试用到规模化应用：四个制度堵点 / 425.2  产品入口：能否进入可支持的产品类别 / 425.3  机构采用：从“不敢采购”到“不敢启用” / 445.4  责任说明：风险发生后如何复核 / 455.5  数据采信：服务记录能否用于确认服务和费用 / 465.6   规模化应用的基础条件：类别清楚、采用有据、责任可说明、记录可采信 / 47未来图景：从差异到公平——基本养老支持的普适抵达 / 496.1   费用门槛：让技术进入可承担的照护服务以及适老化改造 / 506.2  服务到达：把县域和农村纳入服务网络 / 516.3  需求转化：从家庭压力到稳定服务订单 / 526.4  数字中国下的养老公平新图景 / 52附录：尾注 / 54456现实起点：深度老龄化下的结构性压力与养老公平11.1 深度老龄化成为基础性社会议题人口老龄化是人口结构变迁的显著标志。随着经济社会发展、医疗卫生条件持续改善与预期寿命稳步延长，老年人口比重上升已成为众多国家长期面临的共同趋势。按照国家统计局采用的口径，一个国家或地区 60 岁及以上人口占总人口比重达到 10%，或 65 岁及以上人口占比达到 7%，即进入老龄化社会；60 岁及以上人口占比超过 20%，或 65 岁及以上人口占比超过 14%，即进入中度老龄化社会[1]。《中华人民共和国 2025 年国民经济和社会发展统计公报》显示，2025 年末，全国 60 周岁及以上人口为 32,338 万人，占总人口 23.0% ；其中 65 周岁及以上人口为 22,365 万人，占总人口 15.9%[2]。对照图 1 所示的两个判断门槛，中国已越过中度老龄化社会门槛，进入老年人口规模持续扩大、人口年龄结构持续加深的阶段。˗एᏥᴔӑ᫃പ˗ڎࣲ஝૶࡯ԫ͇˅̩ԸӼඓ˗एᏥᴔӑ᫃പ˗ڎࣲ஝૶˗एᏥᴔӑ᫃പ˗ڎࣲ஝૶