中国银行业理财市场半年报告（2025年上）-银行业理财登记托管中心x中国理财网

2025年7月中国理财网www.chinawealth.com.cn中国银行业理财市场半年报告（2025年上）目 录第一部分 理财行业发展环境 ....................................................................................... 1 专栏 1 银行理财助力做好“五篇大文章”，推进金融高质量发展 2 专栏 2 人工智能在理财业务中的应用，驱动金融科技革新 4第二部分 银行理财产品 .............................................................................................. 7 一、理财市场整体规模7 二、理财产品类型结构8三、理财服务实体经济专栏 3 银行理财资金支持资本市场平稳健康发展 专栏 4 理财业务支持绿色金融高质量发展 11 12 13第三部分 银行理财投资者 ........................................................................................ 15 一、理财投资者数量结构专栏 5 加强理财产品适当性管理，保护投资者合法权益 二、理财投资收益情况专栏 6 理财业务助力普惠金融高质量发展 三、理财公司产品代销情况- 15 17- 18 19 21 专栏 7 健全理财产品代理销售业务管理机制，规范代销业务开展21 第四部分 市场机构与服务 ........................................................................................ 23 一、理财公司设立情况23 专栏 8 理财业务助力科技创新能力建设 25 二、理财集中登记服务26 专栏 9 发展养老理财业务，支持银发经济发展 三、理财信息披露服务2729四、理财产品中央数据交换平台服务30 专栏 10 强化信息披露及投资者教育与陪伴，中央数据交换平台 31 建设 五、理财数据信息服务33专栏 11 理财业务中的数字化转型、数字金融创新35声 明 ............................................................................................................................ 52 第一部分 理财行业发展环境 中国银行业理财市场半年报告（2025年上）/ 1 第一部分 理财行业发展环境 2025 年是“十四五”规划收官之年，是高质量完成“十四五”规划目标任务，为实现“十五五”良好开局打牢基础的关键一年。国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出金融“五篇大文章”的重点领域和主要着力点，要求到 2027 年，科技金融体系与实现高水平科技自立自强目标需求更相适应；金融支持绿色低碳发展和美丽中国建设质效进一步提升；普惠金融体系持续完善；养老金融产品和服务更加丰富；金融机构数字化转型取得积极进展，数字化金融监管能力有效提升。国家金融监督管理总局（以下简称金融监管总局）召开监管工作会议，要求坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，有序有效防风险，持之以恒强监管，全力以赴促发展；引导保险、理财资金支持资本市场平稳健康发展。理财行业多措并举，积极做好“五篇大文章”，服务实体经济高质量发展。截至 2025 年 6 月末，银行理财市场存续规模 30.67 万亿元。上半年累计新发理财产品 1.63 万只，募集资金 36.72 万亿元，为投资者创造收益 3896 亿元；支持实体经济资金规模达 21 万亿元。 上半年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，统筹国内经济工作和国际经贸斗争，有效实施更加积极有为的宏观政策，国民经济顶住压力、迎难而上，经济运行总体平稳、稳中向好，金融总量合理增长，社会综合融资成本低位下行，信贷结构持续优化，金融市场韧性增强，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展，社会大局保持稳定。 第一部分 理财行业发展环境 2 \ 中国银行业理财市场半年报告（2025 年上） 3 月，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确了做好金融“五篇大文章”的指导思想、根本宗旨和工作目标。《指导意见》要求：到 2027 年，金融“五篇大文章”发展取得显著成效，重大战略、重点领域和薄弱环节的融资可得性和金融产品服务供需适配度持续提升，相关金融管理和配套制度机制进⼀步健全。同时要求提升金融机构服务能力和支持强度，各类金融机构立足职能定位，为国家重大战略和重点领域提供融资支持。国有商业银行全面加大对金融“五篇大文章”领域的金融支持力度，当好服务实体经济主力军。中小银行选择金融“五篇大文章”中与自身定位和能力相契合的领域，提供专业化精细化金融服务。监管部门完善资管机构支持“五篇大文章”统计监测体系，持续引导提升资管机构服务实体经济质效。 专栏 1 银行理财助力做好“五篇大文章”，推进金融高质量发展 工银理财坚定落实中央金融工作会议精神，坚持靠前站位、谋篇布局扎实推进服务“五篇大文章”相关工作，充分发挥理财行业功能优势，不断探索推进金融高质量发展的特色答卷。 科技金融方面，工银理财深度融入工银集团“科技金融领军强行”战略，积极参与首批科技创新债券投资，截至 2025 年5 月末，投资各类科创债及科技行业债券近 700 亿元，累计发行科创主题理财产品14 只，有效助力投资者分享科技企业高成长的时代红利。 绿色金融方面，工银理财深化应用绿色分类管理和 ESG 风险全流程管理，积极引导各类资源要素流向绿色低碳循环经济领域，2024 年以来累计发行绿色金融主题理财产品近 30 亿元。截至 2025 年 5 月末，工银理财绿色债券投资余额在全部信用债投资中占比近 7%。 普惠金融方面，工银理财坚持“打造人民满意理财公司”目标，全力为超 1700万户理财客户提供更高品质的理财服务，积极探索更有效、更有针对性的投资者陪伴路径，深入全国乡镇开展“消保县域行”系列活动，切实助力和谐金融消费环境建设。 第一部分 理财行业发展环境 中国银行业理财市场半年报告（2025年上）/ 3 养老金融方面，工银理财积极支持养老三支柱建设，政策内业务先行先试，政策外积极服务养老客群，全面布局个人养老金理财、养老理财、养老客群“如意人生”系列三类养老金融产品，2025 年 5 月末相关产品管理规模合计超千亿元，有效助力客户养老财富保值增值。 数字金融方面，工银理财深入推进数字化生态建设，加速数据要素价值化与智能体系构建，通过“领航 AI+”行动，加强流程自动化与智能化升级，充分发挥新技术对合规经营、风险管理、业务发展的支持作用，为业务创新发展激发更多科技动能。 招银理财锚定金融强