2025大中华高净值人士财富传承与保险规划报告

大中華高淨值人士 財富傳承與保險規劃免責聲明本報告只供一般資訊用途，僅供參考之用。儘管我們努力確保所提供訊息的準確性和可靠性，我們對本報告之內容的準確性、完整性、及時性或可靠性均不作任何明示或暗示的聲明、擔保或保證。我們亦不就任何閣下使用或倚賴本報告的任何部分而引起的任何直接或間接、特殊、偶然或相應的損害、損失或費用負責，當中包括本報告可能存有的任何不準確或遺漏之處。本報告的保險案例研究僅用於說明目的。所有案例均為假設性示例，旨在幫助閣下理解保險產品的運作方式及其潛在影響。請注意，實際結果可能因個別情況、市場條件和其他因素而有所不同。假設性案例：所提供的案例研究並不反映任何特定客戶的真實經歷或結果。它們是基於假設條件構建的，實際情況可能會有所不同。不構成財務建議：這些案例不應被視為財務建議或推薦。閣下在做出任何財務決策之前，應咨詢專業的財務及/ 或其他專業顧問。本報告內容並不構成法律、稅務、財務、保險、會計、投資及/ 或其他建議，草擬時並無考慮閣下的個別目標、財務狀況、投資經驗或個人需求。本報告不應被解釋為邀請或誘使參與香港及/ 或澳門境內或境外的任何保險監理活動。本報告的內容並非投資意見，亦不構成任何投資產品之要約、要約招攬或建議。關於德勤德勤中國是一家立足本土、連接全球的綜合性專業服務機構，由德勤中國的合夥人共同擁有，始終服務於中國改革開放和經濟建設的前沿。我們的辦公室遍佈中國31 個城市，現有超過2萬名專業人才，向客戶提供審計、稅務、諮詢等全球領先的一站式專業服務。我們誠信為本，堅守質量，勇於創新，以卓越的專業能力、豐富的行業洞察和智慧的技術解決方案，助力各行各業的客戶與合作夥伴把握機遇，應對挑戰，實現世界一流的高質量發展目標。德勤品牌始於1845 年，其中文名稱「德勤」於1978 年起用，寓意「敬德修業，業精於勤」。德勤全球專業網路的成員機構遍佈150 多個國家或地區，以「因我不同，成就不凡」為宗旨，為資本市場增強公眾信任，為客戶轉型升級賦能，為人才啟動迎接未來的能力，為更繁榮的經濟、更公平的社會和可持續的世界開拓前行。Deloitte（「德勤」）泛指一家或多家德勤有限公司，以及其全球成員所網路和它們的關聯機構（統稱為「德勤組織」）。德勤有限公司（又稱「德勤全球」）及其每一家成員所和它們的關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，相互之間不因第三方而承擔任何責任或約束對方。德勤有限公司及其每一家成員所和它們的關聯機構僅對自身行為承擔責任，而對相互的行為不承擔任何法律責任。德勤有限公司並不向客戶提供服務。請參閱www.deloitte.com/about 了解更多信息。德勤亞太有限公司（一家擔保責任有限公司，是境外設立有限責任公司的其中一種形式，成員以其所擔保的金額為限對公司承擔責任）是德勤有限公司的成員所。德勤亞太有限公司的每一家成員及其關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，在亞太地區超過100 個城市提供專業服務，包括奧克蘭、曼谷、北京、班加羅爾、河內、香港、雅加達、吉隆玻、馬尼拉、墨爾本、孟買、新德里、大阪、首爾、上海、新加坡、悉尼、臺北和東京。德勤民營企業與私人客戶服務（Deloitte Private）是德勤組織之成員所和它們的關聯機構為民營企業和高淨值個人提供服務的品牌。本報告中所含內容乃一般性信息，任何德勤有限公司、其全球成員所網路或它們的關聯機構並不因此構成提供任何專業建議或服務。在作出任何可能影響您的財務或業務的決策或採取任何相關行動前，您應諮詢合資格的專業顧問。我們並未對本報告所含資訊的準確性或完整性作出任何（明示或暗示）陳述、保證或承諾。任何德勤有限公司、其成員所、關聯機構、員工或代理方均不對任何方因使用本報告而直接或間接導致的任何損失或損害承擔責任。本報告所載的內容於2025年1 月15 日前收集，並以當時可獲得的資訊為基礎。本報告的資料和內容可能會因具體情況隨著時間的變化而發生變更。© 2025。欲了解更多信息，請聯繫德勤中國。宏利香港概覽宏利金融有限公司（「宏利」）於香港開展業務超過125 年，多年來一直深受信賴。自1897 年在亞洲開業至今，宏利已發展成為香港主要金融服務機構之一，為香港及澳門約260 萬位客戶提供多元化的保障及財富管理產品和服務。我們致力於幫助客戶輕鬆作出明智抉擇，實現精彩人生。宏利香港通過宏利國際控股有限公司持有宏利人壽保險（國際）有限公司、宏利投資管理（香港）有限公司及宏利公積金信託有限公司。宏利概覽宏利金融有限公司是全球領先的金融服務供應商，致力於幫助大眾輕鬆作出明智抉擇，實現精彩人生。宏利提供理財建議和保險方案，環球總部設於加拿大多倫多，在加拿大、亞洲和歐洲以「宏利」的名稱營運，而在美國主要以「恒康」的名稱經營。宏利通過其全球財富與資產管理部「宏利投資管理」，為全球個人客戶、機構客戶及退休計劃成員提供服務。截至2023 年底，宏利有超過38,000 名員工、98,000 多名代理人，以及數以萬計的經銷合作夥伴，為3,500 多萬名客戶提供服務。宏利在多倫多、紐約及菲律賓證券交易所以股份代號MFC 上市，在香港交易所則以股份代號945 上市。並非所有產品或服務在所有司法管轄區都可提供。詳情請瀏覽manulife.com。© 2025。欲了解更多信息，請聯繫宏利香港。大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告在當前充滿不確定性的全球經濟和地緣政治環境中，財富保障與傳承變得相對複雜，而保險產品在財富增值及保護策略中發揮著關鍵作用。在大中華區，高資產淨值人士正積極藉助保險工具開展遺產規劃及跨代財富傳承，而香港特區政府早前推出稅務優惠政策，大力鼓勵在港設立家族辦公室，以及進一步優化資本投資者入境計劃（CIES），多方因素相互作用，使得香港成為高資產淨值人士實現財富管理與遺產規劃的理想地點之一。有見及此，宏利與德勤開展了一項調查，深入剖析大中華區高資產淨值人士在財富管理及風險保障方面的偏好與所面對的挑戰。調查聚焦於他們在資產配置過程中對不同類型保險的需求。調查結果顯示，大部分受訪者的資產組合中均涵蓋了各類保險產品，這充分彰顯了保險在高資產淨值人士資產配置中有一定地位。保險作為財富守護及傳承的關鍵工具，在財富管理策略中發揮著多重作用。首先，隨著醫療進步，人均壽命不斷延長，保險能幫助人們應對健康方面的風險，確保家庭財富不會因突如其來的醫療支出而大幅受損。另一方面，部分保險公司所推出的產品，有助於高資產淨值人士分散投資組合風險，更好地捕捉財富增長契機。此外，專為保障摯親或財富傳承度身定制的保單，為高資產淨值人士提供了一種有效的工具，確保財富能夠順利傳給後代。宏利作為全球領先的金融服務供應商，扎根香港超過125年，一直致力於為高資產淨值人士提供周全的保障與財富管理產品和服務，幫助他們妥善守護自己及家族的財富。宏利亦與多家第三方專業顧問及服務供應商合作，轉介客戶接受專業服務，讓他們掌握專業資訊，周詳地計劃個人、家庭及事業上的不同需求。我們期望這份報告能幫助讀者認識保險在財富管理及風險保障方面的重要作用，從而找到合適的財富管理方案。白凱榮宏利香港及澳門行政總裁歐振興德勤中國華南區主管合夥人陳鴻展宏利香港及澳門首席經銷總監黃頌欣德勤中國保險業主管合夥人長久