金融智慧之选：银行理财产品深度剖析与财富增值策略 头豹词条报告系列

Leadleo.com金融智慧之选：银行理财产品深度剖析与财富增值策略 头豹词条报告系列版权有问题？点此投诉行业：金融业/货币金融服务/银行理财服务/货币市场类产品金融/银行陈春慧 等 4 人2024-09-04未经平台授权，禁止转载行业定义银行理财产品是商业银行基于对目标客户群的风险、…AI访谈行业分类银行理财产品行业可以根据币种、收益方式及投资领…AI访谈行业特征银行理财产品特征包括以下3点：1.政策监管严格，理…AI访谈发展历程银行理财产品行业目前已达到 4个阶段AI访谈产业链分析上游分析中游分析下游分析AI访谈行业规模银行理财产品行业规模暂无评级报告AI访谈SIZE数据政策梳理银行理财产品行业相关政策 9篇AI访谈竞争格局AI访谈数据图表摘要银行理财产品是商业银行针对目标客户群设计的投资和管理计划，包括理财顾问服务和综合理财服务。近年来，随着监管政策的严格规范，银行理财业务实现显著增长，截至2024年上半年，存续规模已超29万亿元。市场竞争加剧，产品呈现多元化、创新化趋势，同时高度依赖市场需求，长期化发展趋势明显。经济预期增强、投资及消费预期好转等因素将拉动银行理财产品收益，而监管政策对收益率产生重要影响。未来，银行理财产品行业预计将继续向成熟和多元化方向发展，助力经济优质生产力提升。行业定义[1]银行理财产品是商业银行基于对目标客户群的风险、收益等方面的分析研究后，为特定客户开发设计的资金投资和管理计划。商业银行个人理财业务按照经营管理运作方式的区别，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般的“银行理财产品”是指其中的综合理财服务。在理财产品这一投资方式中，银行作为接受客户的授权管理基金的一方，投资收益与风险由客户或由客户与银行按照约定方式双方承担。截至2023年末，银行理财市场存续规模26.8万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元。理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6,981亿元。目前，银行理财产品已经成为了中国企业和个人重要的理财手段。[1]1：银行业理财登记托管中…陈邓黄银行理财产品行业基于币种区别的分类银行理财产品行业基于风险与收益的分类银行理财产品行业基于配置品种的分类行业分类[2]银行理财产品行业可以根据币种、收益方式及投资领域等对银行理财产品行业中所包含的理财产品进行分类。根据币种区别可分为人民币理财、外币理财；根据收益方式可分为保证收益理财、非保证收益理财；根据投入领域可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品；根据风险系数分类，可分为低风险、中低风险、中风险和高风险产品。银行理财产品分类人民币理财产品以高信用等级人民币债券投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。外币理财产品是由商业银行推出的表外业务的一种，与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币，一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。银行理财产品分类固定收益类（保本保固定收益）投资者按照固定利率获取收益，银行保证本金和固定收益，适用于风险厌恶型投资者。保本浮动收益类投资者本金确保，收益与市场表现相关且不固定，银行承诺支付最低收益，适合接受低风险和希望获取额外收益的投资者。不保本浮动收益类收益完全根据市场变化，银行不保证本金及最低收益，适合风险承受能力较高的投资者，能够追求更高回报。银行理财产品行业基于产品风险系数的分类银行理财产品分类债券型是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业的短期融资券（个人是无法直接投资的）。其投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日，银行将收益返给投资者；在本金偿还日，银行足额偿付个人投资者的本金。信托型是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。挂钩型挂钩型理财产品也称结构性产品，产品最终收益与相关市场或产品表现相关。产品可与利率区间、可自由兑换货币汇率、国际商品价格、股票指数等挂钩。产品多数设计成保本产品，适合危机承受能力强，对金融市场判断力比较强的投入者。新股申购类产品集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。适合想参与股票市场，但未掌握投资资本市场知识或风险厌恶的投资者。QDII型是指投入人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投入，并在到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投入人的理财产品。银行理财产品分类低风险产品银行存款和国债由银行信用和国家信用作为担保，产品所具备的风险较低，对应的收益率也较低。投入人保持一定比例的银行存款的目的是保持一定的流动性，以满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品的投资需求。中低风险产品这类产品主要投入于同业拆借市场和债券市场，其市场本身具备低风险、低收益率的特点。此外，基金企业发挥专业化、分散性投入的优点，使风险进一步降低。中风险产品中风险理财产品包括信托类理财产品、外汇结构性存款、结构性理财产品。信托类理财产品委托人要自行承担风险；外汇结构性存款多数由多个金融产品组成导致自身的收益率风险较大；结构性理财产品与股票挂钩的特点也导致产品具有一定的收益率风险。高风险产品QDⅡ等理财产品属于高风险产品。其所投资的市场具有高风险特征，这要求投资者掌握专业的理论知识，对外汇、国外资本市场有充分的了解。[2]1：中国知网行业特征[3]银行理财产品特征包括以下3点：1.政策监管严格，理财业务规范化发展；2.竞争格局更为激烈，理财产品多元化、创新化；3.高度依赖市场需求，产品呈现长期化发展趋势。1 政策监管严格，理财业务规范化发展银行理财产品行业受到《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以及《商业银行理财业务监督管理办法》等一系列金融监管政策的严格规范。银行为适应资管新规的全面实施，主动加强审慎管理、提升投资者保护、构建专业能力建设、坚持合规经营和风险管控。理财子公司逐步开业，标志着理财产品管理进入新时代，强化了净值化转型和主动管理能力。2 竞争格局更为激烈，理财产品多元化、创新化银行理财产品领域竞争激烈，涉及多个金融机构和新兴平台。银行理财产品不仅面临业内竞争，也面临与公募基金和券商资管等的竞争。为了维持市场地位并吸引客户，银行可通过采取市场导向的战略，并通过降低投资门槛、提供专业资产管理能力、确保稳健资金供给来满足客户的多样化需求。银行理财产品行业发展的特征表现为专业化水平持续提高、产品体系日趋完善、投研能力不断增强、运营及风控体系建设稳步推进。3 高度依赖市场需求，产品呈现长期化发展趋势银行理财产品的设计推广与不断变化的市场需求紧密相关。为了评估市场需求和用户风险偏好，银行需进行广泛的市场洞察，并对投资者数量及其增长率进行预测分析。面对激烈的市场竞争，银行不仅需要吸引新客户，也必须维持现有客户基础，可以通过提供多样化、符合投资者期望收益和风险承受水平的产品，调整产品设计、 估值方法和业绩比较基准来适应市场变化和客户需求， 展现出长