2024年保险行业移动应用产品体验研究报告

前言在“数字中国”发展战略的引领下，随着数字经济的发展，保险行业移动应用作为连接保险公司和消费者的桥梁，成为保险公司拓展市场、提高用户参与度的关键工具，用户可以方便快捷地进行投保、理赔，获取个性化的保险建议，以及随时随地管理其保险信息等。这种数字化转型不仅提高了用户体验，满足现代消费者对便捷、透明和个性化服务的迫切需求，也使得保险公司能够更精准地了解客户需求，进行风险评估，并提供更具竞争力的产品和服务。在这一数字化浪潮中，我们进行了对内陆地区保险行业移动应用的调研，旨在深入了解各大保险移动应用的设计方向、用户体验以及行业产品发展趋势。通过对这些产品的梳理和分析，我们将探讨各大公司有价值的体验相关见解，为保险公司的数字化转型和用户体验优化提供参考。通过本次调研报告，我们将聚焦于分析内陆地区保险行业App的设计特点、用户反馈，以及行业现状与未来趋势，以期为保险行业的数字化发展提供有实际操作意义的建议和启示。0101数字化风潮下的保险业变革突破传统，拥抱科技创新02中国保险行业数字化发展中国保险行业长期存在痛点，数字化发展带来破局机遇随着中国保险行业从高速增长向高质量发展迈进，中国保险行业长期受制于传统业务模式的诸多限制，如流程繁琐、渠道单一、服务效率低、风险复杂多变等问题。然而，随着数字化浪潮席卷而来，保险行业正迎来一场深刻的变革。数字化发展为保险公司提供了前所未有的机遇，通过充分利用大数据和人工智能技术，风险管理得以更为精准和全面的实施。同时，数字化转型也促使保险公司创新产品和服务，满足日益多元化的客户需求。移动应用市场的崛起使得客户体验得以提升，同时拓展了新兴销售渠道，使保险企业能够更广泛地触及潜在客户。在数字化转型的浪潮中，中国保险业正积极应对传统痛点，开创更加灵活、创新的未来。保险科技贯穿行业各环节理赔环节核保承保环节营销环节产品研发环节支持互联网端口快速对接分销助力复杂的计算数据挖掘和深入数据分析自动核保信息检索精准营销对接精算需求对接产品精准化智能定损反欺诈识别身份认证智能双录智能客服智慧营业厅智能合约自动化赔付防伪溯源简化流程数据验证区块链保单产品技术云计算大数据人工智能区块链} 云计算、大数据、人工智能、区块链等关键技术日益成熟为保险行业各环节价值链的重塑再造带来机遇。} 保险科技可以运用到产品研发-营销-核保承包-理赔等各个环节} 产品研发环节：数据挖掘-精确识别需求-保单产品设计} 营销环节：提高信息检索效率-精准营销} 核保承包环节：简化流程-提高效率} 理赔环节：智能化赔付资料来源：中南财经政法大学风险管理研究中心《保险行业：2023中国保险发展报告》03中国保险行业数字化发展科技助力，政策推动，保险行业数字化全面赋能不断升级《2023中国保险业数字化转型研究报告》指出，中国保险行业数字化发展历程呈上升趋势，各大保险机构科技投入持续上涨，趋于平缓。从1999年人保、人寿等公司率先建立线上商务网站，再到2013年互联网普及与应用，中国首家互联网保险公司众安保险成立，头部互联网厂商依托场景、流量、科技等禀赋切入保险解决方案市场，实现了保险信息化到线上化、个性化、碎片化的变革；自2017年以来，在监管部门的支持下，大数据、人工智能、云计算等技术应用驱动保险科技热潮，疫情催化保险数字化进程加速。移动互联网时代，网络应用更多的从单向展示变为互动，网销渠道得到进一步发展，随着网络经济的繁荣，场景化保险需求诞生。互联网+保险数字化+保险智能化+保险2019-2023年中国保险机构科技投入情况数据驱动行业更好的了解用户需求、识别业务风险，从产品定制、精准营销、理赔等方面重塑价值链。传统风险场景将发生变化，现有保险产品无法满足实际需求，例如当L4-L5级无人驾驶商用时，如何进行责任认定以及如何应对业务冲击将成为问题。另外，保险不再只是单纯发挥风险管理的功能，而是能够从事后赔付向事前的风险/健康管理服务延伸。无人机查勘未来PC互联网移动互联网大数据、AI、区块链5G+物联网数据面临进一步爆发，保险公司能够对风险进行实时预估。同时，数据安全保障需求将增加。智能穿戴无人驾驶基因技术保险电商场景保险KYC自动核保智能客服智能理赔UBI车险319.52019356.22020e413.22021e477.32022e546.52023e11.5%16.0%15.5%14.5%保险科技投入（亿元）增速（%）资料来源：艾瑞咨询、《2023年中国保险业数字化转型研究报告》狂飙小队《数字化保险生态崛起，科技赋能未来可期》IT系统与业务模式持续攻坚创新，将迈入全域赋能发展新阶段资料来源：艾瑞咨询《2023年中国保险业数字化转型研究报告》保险机构积极拥抱科技趋势，预计2023年投入规模接近570亿元20002016202504保险数字化变革保险数字化变革：从信息线上化到全流程赋能传统保险线上化-渠道创新保险业务数字化早期主要表现为传统保险线上化，突破传统线下销售渠道，客户服务从门店柜台+客服电话+保险中介的传统模式转向APP+微信公众号+官网的线上模式。同时期，保险中介设立的保险商城纷涌而至，转而发展成专业型保险中介平台保险与互联网场景深度融合-渠道+产品创新互联网巨头积极布局保险领域，专业保险中介从纯中介渠道，转变为流量渠道、并基于互联网场景开拓新型产品。根据海量数据，深入挖掘细分消费场景下的用户痛点和风险保障需求，与险企共同设计相匹配的保险产品，并提供数据支撑，由保险公司负责承保，互联网公司收取技术服务费，实现双赢科技赋能，优化保险服务-技术创新保险科技的创新方向逐步向服务驱动型过渡，也即技术创新目的在于控制险企成本、重塑保险业务环节，改善用户体验。专业技术服务商兴起，通过云计算、大数据、物联网、人工智能、无人驾驶、区块链、基因检测等领域技术优势，为保险企业提供细分领域技术解决方案，优化产品设计开发、定价核保、定损理赔等保险全链条。保险数字化赋能-旨在获客养客、降本增效获客养客：用户消费习惯逐渐培养，线上消费普及加上数据积累发展产品创新，产品具有价格优势、高度标准化，保险责任简单、期限短，与用户痛点、消费场景紧密结合，以获客养客为目的降本增效：通过云计算、大数据、Ai等技术支持提高人工替代率和理赔效率、降低过程损耗资料来源：平安证劵《始于线上化，向前后端赋能迈进——保险科技专题研究（一）》05数字化拓宽保险获客营销新渠道拓宽保险获客与营销渠道是当前保险行业数字化升级的主战场B2AB2BB2CB2B2C赋能传统代理人团队或Ai替代三方经代，兼业合作智能化企业团险赋能核保、理赔等后端保险业务环节电商直销碎片化全生活场景嵌入销售传统险企中国平安中介平台保险极客企保360量子保传统险企中国平安互联网险企众安科技中介平台保险极客企保360量子保传统险企中国平安中国人寿太平洋保险互联网险企众安保险易安保险泰康在线中介平台慧泽微保小雨伞水滴保医疗产品各大医院金融产品各大银行金融咨询其他产品OTA平台航空公司淘宝移动展业出单工具用户画像分析互联网销售线索获取代理人管理智能保顾AI培训、智能陪练渠道介入平台保险saas保险定制平台保险IT系统定损、控赔开放共享API终端平台（APP、小程序）精准营销/智能推荐活动管理/互