胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告-中信保诚人寿 传家 ·胡润百富

CITIC-Prudential Life Family Inheritance·Hurun ReportChina High Net Worth Family Cash Management 20232023 中国高净值家庭现金流管理报告中信保诚人寿 传家 ·胡润百富1 序言一1 固本强基，行稳致远伴随着经济的发展和居民财富的积累，中国私人财富管理市场规模持续增长。与此同时，全球经济与市场的不确定、不稳定因素明显增多，为高净值人群实现财富管理的“长治久安”带来严峻挑战。寿险产品以保障为核心，融合储蓄、投资等功能，具有长期、稳定、可持续的特点，有望在高净值家庭的资产配置中发挥稳定器和压舱石的作用。中信保诚人寿成立于 2000 年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。受益于双方股东的历史沉淀与文化基因，中信保诚人寿始终以弘扬改革创新精神、传承百年保险基业为己任，遵循寿险行业的基本经营规律及监管政策导向，以资本约束为前提，以风险偏好为引领，以优化结构为主线，根据自身能力特点与资源禀赋，追求价值总量和新业务价值率的均衡增长，实现公司的长期稳健经营与高质量发展。近年来，中信保诚人寿的规模、利润、价值等主要经营指标均位居合资寿险公司前列。2023 年 1月，中国保险行业协会发布了 2021 年度保险公司法人机构经营评价结果，中信保诚人寿获评 A 类。2023 年 7 月，中诚信国际和联合资信相继发布跟踪评级信息公告，均维持对中信保诚人寿的 AAA 主体信用评级，评级展望为稳定。中信保诚人寿倾心聆听客户心声，持续迭代产品和服务，充分满足客户全生命周期的多层次需求。凭借专业的运作经验、成熟的管理机制，以客为尊的服务理念，中信保诚人寿正为全国逾 160 万个人客户及 1.44 万家企业客户提供丰富、周到、快捷、优质的保险服务。针对高净值人群的保险保障和财富管理需求，中信保诚人寿早在 2014 年就推出了高端子品牌——“传家”，致力于为高净值客户提供以保险保障为核心的一站式综合家族风险与财富管理方案。以信相约、以诚相伴。中信保诚人寿将进一步聚焦客户需求，依托股东方综合金融优势，为高净值家庭提供全方位、一站式、有温度的综合解决方案，共同穿越周期，共赴美好生活。中信保诚人寿保险有限公司党委书记、总经理赵小凡 2中信保诚人寿保险有限公司副总经理李海2023 年是不平凡的一年，疫情的阴霾已经消散，但其对经济生活的影响尚未完全消除。同时，全球地缘政治冲突不断，贸易战迁延未止，加上美元加息、中国地产行业震荡以及 AI 技术的兴起等事件，社会经济的走向以及民众财富的状况正在经历各类变量的考验。积极应对风险并维护家族发展的安全性和可持续性，成为了高净值人群当前亟需面对的时代课题。2023 年是中信保诚人寿「传家」连续第四年携手胡润百富发布中国高净值人群家族系列报告。在过去的三年里，我们深入了解了他们在品质生活、家族安全和家族传承方面的认知现状、规划筹措和生活痛点。2020 年，尽管疫情冲击严重，但中国高净值家庭仍关心“品质生活”，尤其对健康管理的需求迅速增长。针对客户这一需求，我们在当年全面升级了增值服务体系，从而更好地满足健康需求。2021 年，中国高净值人群数量快速增长至全球第二，“安全”再次超越“增长”成为高净值人群最为看重的投资理财目标。我们针对“安全”需求，广泛深入地应对家庭财富配置的变化，并提升专业法律税务队伍建设，为高客实现更安全的风险隔离功能。2022 年，财富传承迎来井喷式发展，有 97% 的高净值人群已经考虑或正在考虑家族传承事宜，预计未来 10 年中国高净值家庭将有 18 万亿元的财富传承给下一代。中信保诚人寿「传家」，这个定位于“更懂东方传承之道”的保险高端子品牌，因此设立了传承主题年，并独创提出“家族传承四步法”，为客户提供一站式传承综合解决方案。本年度，我们携手胡润百富，对中国高净值家庭现金流管理的认知现状、未来规划、危机应对进行深入挖掘和洞察，以更好地把握高净值人群的需求变化，进而提供周到的响应服务。我们发现，正向、稳定、持续的现金流是家庭幸福生活的必要条件，它能够有效保障高净值家庭的品质生活、家族安全和家族传承。当前，现金为王、稳健为重、保障先行是高净值人群现金流管理的主要思路。未来，提高风险意识、调整资金配置结构、配置年金险产品是高净值人群降低潜在现金流风险的三大举措。希望这些发现，能够为全社会的家庭现金流管理提供有益的启发。现金流是企业的生命线，也是家庭幸福生活的必要保障。“家有万金，不如日进一文”。让我们共同探讨健康的家庭现金流构建，为美好的当下浇筑坚实基座，为绵延的未来打造强劲引擎。序言二 2构建稳固框架，浇筑坚实基座3 序言三自 2014 年设立高端子品牌「传家」以来，中信保诚人寿一路守正创新。尤其是在总公司层面设立了高净值业务部，作为“保险行业里的私人银行中心”，高净值业务部聚焦服务中国高净值家庭的安全与传承，与众多合作伙伴一起提供个性化的综合定制服务。传家九年，作为“更懂东方传承之道”的高端子品牌，中信保诚人寿「传家」经历了不平凡的“昨天”。2014 年，中信保诚人寿携手中信信托在业内率先推出保险金信托增值服务。经过持续创新升级，已建立包括受益人信托、信托投保、家庭保单等多种服务模式，全面实现了服务标准化、人员专业化、流程系统化，中信保诚人寿「传家」持续引领行业发展。目前，公司与近 20 家优秀信托公司开展合作，累计为数千高净值家庭提供了个性化财富传承方案。在满足高净值家庭财富传承需求的道路上，我们不断创新、不断前行。传家九年，作为“更懂东方传承之道”的高端子品牌，中信保诚人寿「传家」历经九年的打磨，终于创造了自豪的“今天”。「传家」在提供专业金融服务的同时与国内外头部知名企业合作，打造了中信保诚尊贵服务体系，提供包括健康管理、出行护航、尊贵礼遇、法税服务、子女菁英教育、个性增值等特色权益的保险增值服务，为数万高净值家庭提供高端、优质的服务体验，不断满足高净值家庭全方位品质生活需求。同时公司致力于真正为高客家庭解决代际传承的难题。「传家」不仅与国内外一流会计师事务所、律师事务所、养老机构等深度合作，更是设立了自有的法律、税务、资产配置等专家队伍，延展了文化、艺术、教育等版块的建设，通过综合且专业的服务切实解决复杂的家族传承规划问题。传家九年，作为“更懂东方传承之道”的高端子品牌，中信保诚人寿「传家」必将拥有更美好的“明天”。「传家」在保险行业开创了传承主题年。官方合作同名电视剧《传家》，讲述中国人的传承选择和家国情怀。联合胡润百富发布家族传承调研报告，深入探讨中国高净值家庭对于家族传承安排的昨天、今天和明天。「传家」更是独创“家族传承规划四步法”，为中国高净值家庭客户提供综合定制化的传承一站式服务。中央电视台多家频道播出了中信保诚人寿「传家」的广告片，将“传家风、传家训、传家业”的中华民族传统文化与红色经典精神有机结合，悠远传播。曾国藩家书中说“盛时常作衰时想，上场当念下场时”。富贵人家宜牢记此二语。希望这份报告能帮助阅读者提前建构“现金流”规划的思维，提前布局家族的发展与传承。中信保诚人寿「传家」与您共创美好“明天”。中信保诚人寿高净值业务部 总经理危九平3