支付清算行业金融科技创新应用案例汇编

ัδሇឲᶤ̀"ᵡᛴ Չ๬ ᓒྒИᄘᥤ˖ڍ ̶ຌኪӨ͗᧚ᚷመ ˃ˉށտ͗  党的二十大将“发展数字经济”“建设数字中国”作为国家的重要发展目标,为支付行业的数字化转型与创新发展指明了前进方向。作为国民经济的重要组成部分,支付行业一直以来积极贯彻新发展理念,紧跟数字化浪潮,深入推动创新技术应用,不断提高数字化发展水平,为数字经济时代下金融行业的提质增效、转型升级提供了重要推动力,为实体经济高质量发展提供了有力支撑。为深入贯彻落实《金融科技发展规划(2022—2025 年)》 等政策文件要求,推动金融科技创新成果在支付行业的转化运用,服务支付行业数字化转型发展,中国支付清算协会组织开展了“支付清算领域金融科技创新应用及从业机构数字化转型实践”案例征集活动,得到了广大会员单位的积极响应与支持。 总结梳理出行业示范性较好、参考价值较高、惠民利企性强的创新应用案例,编制形成《支付清算行业金融科技创新应用案例汇编》(以下简称《汇编》)。《汇编》共包含七部分内容,分别为:支付服务提质增效、应用场景多元融合、数字技术深化应用、风险防控精准高效、终端设备协同智能、跨境支付高效便捷、数字化转型积厚成势,涵盖支付产品与服务、运营管理、风险防控、数字化转型等多方面内容,较好展现了有关·1·支付清算行业金融科技创新应用案例汇编从业机构在创新技术应用和数字化转型发展方面取得的成果和实践经验。希望通过《汇编》 进一步凝聚行业共识,助力行业深入开展研究交流与应用实践,为创新技术在支付行业的落地应用以及从业机构的数字化转型提供参考指导,服务行业守正创新和高质量发展。 由于时间仓促,《汇编》难免存在疏漏或不足,期盼各界同仁提出宝贵意见和建议,使我们的工作不断完善和进步。 在此也对提供案例的会员单位表示衷心感谢!中国支付清算协会金融科技专业委员会2023 年 9 月 ·2·第一章　 支付服务提质增效1……………………………………………………　 　 案例 1　 邮储银行基于客群决策树的快捷支付 “智慧魔方”数字运营平台2……………………………………………………　 　 案例 2　 民生银行 “资金 e 监管” 数字化产品12………………………　 　 案例 3　 华夏银行基于云原生的综合支付平台19…………………………　 　 案例 4　 中国银联基于可扩展商业报告语言的电子会计凭证数字化服务26………………………………………………………　 　 案例 5　 银联商务基于云原生的天罡平台32………………………………　 　 案例 6　 盛付通智能创新社群运营服务平台38……………………………　 　 案例 7　 捷付睿通支付渠道清算自动化服务平台48………………………第二章　 应用场景多元融合59…………………………………………………　 　 案例 8　 中国建设银行基于个人碳账户的金融服务60……………………　 　 案例 9　 邮储银行 “邮惠付” 智慧校园综合服务解决方案67…………　 　 案例 10　 华夏银行大宗商品清算通数字供应链金融服务75……………　 　 案例 11　 上海华瑞银行 “吉祥钱包-先飞后付” 项目83………………　 　 案例 12　 齐鲁银行 “云捐款” 平台88……………………………………　 　 案例 13　 西安银行供需宝综合订货管理平台95…………………………　 　 案例 14　 中国银联、 湖北省农信联社互联网业务平台101………………·1·支付清算行业金融科技创新应用案例汇编　 　 案例 15　 平安付电子、 平安付科技企业消费数智化管理平台108………　 　 案例 16　 银联商务票据服务云平台116……………………………………　 　 案例 17　 快钱车企保险综合支付解决方案125……………………………　 　 案例 18　 顺丰恒通基于多式付款驱动设计的综合金融科技平台132……第三章　 数字技术深化应用141…………………………………………………　 　 案例 19　 浦发银行基于区块链的智能支付服务142………………………　 　 案例 20　 泸州银行基于 5G 消息技术的手机号码转账服务149…………　 　 案例 21　 网联清算基于全链路互联互通的联合运维生态工程项目　152…………………………………………………………………　 　 案例 22　 财付通刷掌支付服务157…………………………………………　 　 案例 23　 银联商务自动化测试及报文回放平台162………………………　 　 案例 24　 宝付基于云原生的企业级 PaaS 平台174………………………　 　 案例 25　 兴业数金、 兴业银行 “商誉达” 供应链票据服务平台180…第四章　 风险防控精准高效187…………………………………………………　 　 案例 26　 招商银行交易反欺诈系统188……………………………………　 　 案例 27　 联通支付基于大数据技术的反赌反诈场景应用194……………　 　 案例 28　 天翼电子基于隐私计算和区块链的苏州城市金融反诈平台202………………………………………………………　 　 案例 29　 拉卡拉基于大数据的智能支付风控平台209……………………　 　 案例 30　 苏宁易付宝基于大数据技术的数字资产安全管理与数据脱敏项目215…………………………………………………　 　 案例 31　 盛付通基于智能数字化集成技术的风控系统220………………　 　 案例 32　 易联支付实时交易智能风控系统226……………………………　 　 案例 33　 通付盾基于 Web 应用程序和 API 保护的数字化网点安全防护解决方案231……………………………………………·2·目　录第五章　 终端设备协同智能243…………………………………………………　 　 案例 34　 中国农业银行网络商户 “四位一体” 巡检体系244…………　 　 案例 35　 齐鲁银行基于智能便携终端的乡村振兴综合金融服务站　249…………………………………………………………………　 　 案例 36　 平安付电子基于 AI 图像识别的特约商户巡检管理257………　 　 案例 37　 科蓝软件基于 “端管云一体化” 平台的特约商户非现场管理产品262………………………………………………第六章　 跨境支付高效便捷269…………………………………………………　 　 案例 38　 招商银行基于区块链的跨境创新支付服务270…………………　 　 案例 39　 光大银行人民币跨境支付系统信创改造项目275………………　 　 案例 40　 连连银通 “兴业·连连·运通” 跨境电商联名卡项目280…　 　 案例 41　 联动优势基于大数据的跨境电商供应链金融服务平台285……第七章　 数字化转型积厚成势289………………………………………………　 　 案例 42　 交通银行支付结算数字化转型路径290…………………………　 　 案例 43　 招商银行数字化转型实践案例297………………………………　 　 案例 44　 华夏银行运营流程管理数字化转型路径及主要工作措施　308…………………………………………………………………　 　 案例 4