《物联网技术金融应用研究报告》

I 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 II 编制委员会 主任： 潘润红 编委会成员： 涂晓军 陈 煜 聂丽琴 编写组成员： 邹璐琨 庞 帅 王小琦 马 征 周奉强 曹希真 刘 芳黎凯伦 管忆军 蔡春勇 吕才军 赵 海 李春欢 杨燕明吴 坚 傅宜生 陈 芳 孙 权 谭 颖 回春野 杨 阳赵 恒 王晨曦 辛玮婕 戚文彬 张 琦 黄自力 刘 刚金可威 祝 浩 庄 坤 张雪伊 吴 蕃 袁广亮 梁 侃光 毓 李鹏斐 徐世鹏 丁海兰 李 乐 彭 杉 王志恒郭 贞 王如柳 段汝婷 王光中 孙金枝 刘 越 徐林亮蔡 絮 张淑文 吴盛博 陈志豪 姬冰芳 程 龙 林冠峰孟凡娇 唐 靖 王 军 赵 晖 李康宁 纪晓舟 苏威硕唐池花 周 杰 李玮琪 何 伟 马小琼 张永峰 许晋元翁俊峰 黄明辉 张炜聪 李 洋 胡 莹 王飞宇 高 峰于 璐 董嘉仪 杨心怡 刘力慷 窦永金 吴祖顺 罗 丰郭健伟 伏 岗 洪永庆 徐 捷 杨 琛 袁 颖 左 麟云 剑 党 阔 张 律 施珊珊 白 钰 范 斌 王 鹏李 洋 许 升 张 涛 尹俊明 崔国麟 丁 勇 徐 旭丁洪涧 顾 强 杨 茜 周佳鑫 彭国睿 陈 明 高 峰 III 孟 李 李 培 彭 晋 林冠辰 郭智慧 任家鲁 崔文文陆 俊 编审： 黄本涛 周豫齐 辛玮婕 董嘉仪 戚文彬 IV 参编单位： 北京金融科技产业联盟秘书处 中国人民银行济南分行 中国人民银行广州分行 中国人民银行福州中心支行 中国银联股份有限公司 中国工商银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司 中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司 交通银行股份有限公司 中信银行股份有限公司 中国光大银行股份有限公司 华夏银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 平安银行股份有限公司 中国人民保险集团股份有限公司 中国平安保险（集团）股份有限公司 中国人民银行清算总中心 北京国家金融标准化研究院有限责任公司 北京银联金卡科技有限公司 中金金融认证中心有限公司 北京国家金融科技认证中心有限公司 V 深圳国家金融科技测评中心有限公司 中国电信股份有限公司 中国移动通信股份有限公司 中国联合通信股份有限公司 海尔集团公司 华为技术有限公司 腾讯云计算（北京）有限责任公司 新华三技术有限公司 蚂蚁科技集团股份有限公司 北京中电华大电子设计有限责任公司 上海复旦微电子集团股份有限公司 VI 摘 要 当前，利用数字技术推动产业转型升级成为经济增长的新引擎。物联网技术经过多年的探索和实践不断趋于成熟，与金融应用相结合的场景日益增多。为推动物联网技术金融应用的健康发展，助力金融行业数字化转型，促进新兴技术与行业发展相融合，特编制此报告，通过对物联网技术金融应用体系架构的总结提炼和详实的案例描述，为物联网金融领域的各参与方提供指引与参考。 本报告分为概述、体系架构、应用场景和发展展望四个章节。概述章节从背景意义和研究价值两方面阐述此课题研究的必要性和充分性。体系架构章节从应用架构、应用模式和安全策略三方面对提炼总结出的物联网技术金融应用架构展开阐述。应用场景章节按照信贷融资、风险管理、金融支付、智慧网点、资产管理、防伪溯源和平台应用七个类别，共收集三十个案例，并从业务背景、实现方案、关键技术和业务推广情况或意义四个方面对物联网技术在金融场景下的应用充分展开描述。发展展望章节从机遇、挑战和建议三个方面具体阐述物联网技术在金融应用方面现阶段的境遇和未来发展的方向。 VII 目 录 一、概述 ................................................................................................................... 1 （一）背景意义 ............................................... 1 （二）研究价值 ............................................... 7 二、体系架构 ......................................................................................................... 10 （一）架构总述 .............................................. 10 （二）应用模式 .............................................. 18 （三）安全策略 .............................................. 23 三、应用场景 ......................................................................................................... 26 （一）信贷融资 .............................................. 26 （二）风险管理 .............................................. 49 （三）金融支付 .............................................. 62 （四）智慧网点 .............................................. 84 （五）资产管理 ............................................. 108 （六）防伪溯源 ............................................. 122 （七）平台应用 ............................................. 127 四、发展展望 ....................................................................................................... 152 （一）机遇 ................................................. 152 （二）挑战 ................................................. 154 （三）建议 ........