金融科技新动力：数字化劳动力的应用与前瞻（精华版）-浦发银行

金| 融| 科| 技| 新| 动| 力数字化劳动力的应用与前瞻 （精华版）清华大学-浦发银行数字金融技术联合研究中心2022年9月中国已经进入“十四五”经济高质量发展阶段，面对2035年基本实现社会主义现代化的远景目标，发展数字普惠金融、完善金融创新体系以及促进新技术在金融领域的产业规模化应用意义深远而重大。中国人民银行在《金融科技发展规划（2022-2025年）》中提出，要运用“数据+技术”打造数字化劳动力，实现全价值链、全要素优化配置，构建以用户、场景为中心的金融服务体系。这在政策方面进一步明确了向“数据+技术”要价值的要求。在全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行的战略指引下，浦发银行肩负三大转型任务，一是推动轻型化转型，打造“轻型银行”的能力，二是推动“双碳”转型，打造“绿色银行”的结构，三是推动数字化转型，打造“全景银行”的模式。浦发银行把数字化转型作为实现高质量发展的关键驱动力之一，运用数字新技术、新应用改造传统业务，开拓数字新业务，积极利用科技赋能，实现经营管理活动的数字化升级。数字化带来的是数字化生存，是业务本身。当人们在数字世界获取信息的速度、广度比物理世界要快得多的时候，业务的设计理念也正在以数字为起点，实现数字原生的服务形态。带着这样的思考，浦发银行自2018年起基于AI及数字孪生技术，对标真人岗位角色，推出数字员工系列，在智能客服、网点引导、财富规划、信贷审核、合同检查、自动化交易、人才智选、培训与质检、营销与风控等多个岗位形成突破，这些探索性的尝试在业务运营与交互、经营决策与产品创新、组织管理与风险防范等领域，发挥着重要作用。如何运用数字科技为业务创造价值增量，形成规模化数字生产力，赋能产业数字化能级提升，是我们需要持续思考的命题。由浦发银行牵头，联合清华大学五道口金融学院，在充分调研国内外金融机构数字化劳动力发展现状的基础上形成本报告。在编制过程中，我们吸收采纳了来自监管单位、同业机构、科技公司、科研单位等专家意见，在此一并表示感谢。我衷心希望本报告能给金融行业深化数字化转型、加快实现跨越式增长，带来一些启发和帮助。上海浦东发展银行党委副书记、副董事长、行长：潘卫东序目录数字化劳动力概念数字化劳动力在金融业的发展应用现状数字化劳动力群集协同体系金融业数字化劳动力实施路径 — 以银行为例金融业数字化劳动力的实施关注点金融业数字化劳动力评估体系金融数字化劳动力未来发展愿景26913161822CHAPTERCHAPTERCHAPTERCHAPTERCHAPTERCHAPTERCHAPTER1234567数字化劳动力的应用与前瞻1数字化劳动力的应用与前瞻2数字化劳动力概念CHAPTER 1数字化劳动力概念数字化劳动力的应用与前瞻3数字化劳动力概念1. 陈震、缪若予、陈驰、卫杰，数字化劳动力：数字员工激活第四种用工模式。2. 李萌、李朔，“数字员工”已悄然登场，将带来怎样一场变革？近年来，数字技术的迭代和演进已经成金融企业数字化和智能化发展的重要驱动力，正在重塑整个金融业新一轮的竞争格局。中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出运用“数据+技术”打造数字化劳动力，实现全价值链、全要素优化配置，培育技术先进、研发敏捷、渠道融合、决策精准、运营高效的创新发展动能，构建以用户、场景为中心的金融服务体系，全面提升数字时代企业核心竞争力。在数字化加速发展的时代，劳动力模式也在快速演变。数字化劳动力作为突破性的劳动力模式已开始成为许多企业的用工“新常态”，数字化劳动力在各行业正以一种革命的形态席卷而来。目前，学术界和产业界关于数字化劳动力概念还没有准确或者统一的定义，且公开研究成果也较少。不少学者与机构将数字化劳动力等同于RPA，即机器人流程自动化。也有学者和机构将数字化劳动力称为数字员工 ，认为：数字员工是以“AI+RPA+数据+机器人” 等多重技术深入融合应用创造的高度拟人化的新型工作人员。不失一般性，我们试图从劳动力相关概念的源头来理解并定义数字化劳动力。在本报告中，数字化劳动力从广义上被定义为：由劳动者创造的数字形态的劳动资料。释义如下：学者和机构将数字化劳动力称为数字员工1，认为：数字员工是以“AI+RPA+数据+机器人”2等多重技术深入融合应用创造的高度拟人化的新型工作人员。不失一般性，我们试图从劳动力相关概念的源头来理解并定义数字化劳动力。在本报告中，数字化劳动力从广义上被定义为：由劳动者创造的数字形态的劳动资料。释义如下：数字化劳动力的应用与前瞻4CHAPTER 11）由劳动者创造：数字化劳动力是劳动者主要通过脑力劳动形成的劳动资料。2）表征为数字形态：数字化劳动力以数字形态生存、运行于数字空间，其直接劳动对象是数据，脱离数字空间，其不复存在。依此定义，用于承载、加工、处理数据的设备、器件等不属于本报告所指的数字化劳动力范畴。3）本质是劳动资料：数字化劳动力也是物化劳动力的一种，是一种数字形态的物。与物化劳动力相同，数字化劳动力的本质是劳动资料，是一种数字形态的劳动资料。作为一种特殊的物化劳动力，数字化劳动力相对于自然人劳动力和传统物化劳动力，有如下特征（PAAIC）：1）精确性（Precise）：数字化劳动力利用高性能数字计算能力对数字化对象进行分析、处理，过程中极高的精确性是自然人劳动力和传统的物化劳动力难以比拟的。数字化劳动力的定义图 1.1数字化劳动力的应用与前瞻5数字化劳动力概念2）易塑性（Adaptive）：传统物化劳动力一旦创造，其劳动能力难以改变，而自然人劳动力相关劳动能力的习得与提升，往往不是一个短期的过程。数字化劳动力根据环境变化、需求变化等，能够相对容易地更新、升级劳动能力，以适配新变化。3）组装性（Assemble）：多个数字化劳动力可以通过组合、编排，快速形成新的数字化劳动力；也可以对一个数字化劳动力的特有能力进行抽取、封装，从而产生出多个能力更专注的新型数字化劳动力。4）智能性（Intelligent）：近年来随着大数据的不断积累，算力的不断增强，智能算法的不断创新，AI技术的突飞猛进促使数字化劳动力的智能性提升较快，在模式识别、趋势预测、复杂决策等诸多领域，其智能性已经开始超越自然人劳动力。5）可复制性（Copiable）：数字化劳动力是数字形态的劳动资料，数字形态天然具有近乎零成本的可复制性。相对于自然人劳动力和物化劳动力，批量创造数字化劳动力的成本极低，数字化劳动力的边际效应是它的极大优势。发展数字化劳动力可以帮助提高组织运行效率、实现产业高质量发展、优化现有经济结构和构建数字经济体系，应用价值较高。目前来看，发达国家政府数字化劳动力示范成效显著，而国内数字化劳动力渗透率远低于欧美发达国家，应用潜力巨大。当前，我们正处于全面移动互联与智能化日新月异发展的新时代，在全球掀起数字化革命的背景下，在数字化转型是不可逆转的大趋势下，作为数字化转型成功的关键实施者，数字化劳动力具有重要价值，大力推动发展数字化劳动力具有重要意义。数字化劳动力的应用与前瞻6 1数字化劳动力在金融业的发展应用现状CHAPTER 2数字化劳动力在金融业的发展应用现状数字化劳动力的应用与前瞻7数字化劳动力在金融业的发展应用现