2026中国新富人群财富健康指数报告

2026 CHINA RISING AFFLUENT FINANCIAL WELL-BEING INDEX2026年中国新富人群财富健康指数2026年10月October 2026About SAIFAbout Charles Schwab & Co., Inc. and Charles Schwab ChinaThe Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF) was established at Shanghai Jiao Tong University in 2009, with strategic and financial support from the Shanghai Municipal Government. As a member of Shanghai’s financial community, it strives to contribute to the development of Shanghai as a global financial center. SAIF’s mission is to become a world-class institution of research and advanced learning in finance and management. SAIF is committed to developing top talent and cutting-edge knowledge, with a focus on Chinese markets and their global connections.  The Charles Schwab Corporation (“Charles Schwab,” NYSE: SCHW) is one of the United States’ leading providers of financial services. Charles Schwab supports 40.1 million brokerage accounts and USD 13.41 trillion in total client assets as of August 31, 2026. Through its operating subsidiaries, Charles Schwab provides a full range of wealth management, securities brokerage, banking, asset management, custodial, and financial advisory services to individual investors and independent investment advisors in the United States.Charles Schwab (Shanghai) Enterprise Management Consulting, Ltd., (“Charles Schwab China”) is a Wholly Foreign Owned Enterprise and subsidiary company of The Charles Schwab Corporation. Through Charles Schwab China, the company will focus on providing investor education to support public financial literacy and engagement with modern wealth management.上海高级金融学院与嘉信理财简介关于上海高级金融学院关于嘉信理财和嘉信理财中国上海交通大学上海高级金融学院是上海市人民政府为实现将上海建设成为国际金融中心的国家战略、满足上海乃至全国金融业发展并与国际接轨的迫切需要，依托上海交通大学而创建的一所按照国际一流商学院模式办学的金融学院，英文名称为Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。学院以汇聚国际一流师资、培养高端金融人才、构筑开放研究平台、形成顶级政策智库作为自己的必达使命。嘉信理财集团（纽交所代码：SCHW）是一家美国领先的金融服务机构。截至2026年8月31日，嘉信理财拥有活跃交易账户4010万个，资产管理规模达13.41万亿美元。嘉信理财致力于为个人投资者和独立投资顾问提供全方位的财富管理产品和服务。其在美国的主营业务包括：证券经纪、银行业务、资产管理、账户托管以及投资顾问服务等。   嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司是嘉信理财于上海注册成立的一家外商独资企业和全资子公司。以该公司为平台，嘉信理财计划在中国市场着力开展投资者教育，提升中国投资者的金融素养，增强其对科学财富管理的参与度。About SAIF and Charles Schwab Table of Contents02040643前言：中国新富人群十年财富之路目录474850528903附录2026中国新富人群财富健康指数主要发现指数介绍Introduction to the Index2026 China Rising Affluent Financial Well-Being IndexObservationAppendicesForeword: China Rising Affluent’s 10-year Evolution02改革开放以来，中国的国民经济迅速发展，也创造了大量社会财富，几乎每个人都或多或少受益于这一过程。在这其中有一个群体——即 “新富人群”——仍在持续努力提升生活品质，追求充实而幸福的人生。这一群体的家庭收入相对较高，但尚未达到业界所称的“高净值”标准。因此，他们虽然对各类金融服务有着相当程度的需求，但大多数情况下却未能像高净值人士那样获得充分的专业支持。新富人群构成了中国金融生活中的 “中间大多数”，并将对中国金融行业的未来发展产生深远影响。在此背景下，嘉信理财和上海交通大学上海高级金融学院自 2017 年起合作围绕新富人群的财富健康主题，从多个维度帮助社会各界深入了解这一群体的想法、行为和需求。十年以来，双方秉承互利共信的宗旨不断深化合作，在延续《指数》调研框架的前提下针对重点人群和热点问题进行深入探究，点面结合，持续为金融市场和投资者的 “双向奔赴” 提供专业洞见。   在调研初期，新富人群热衷投资房地产、保本型理财产品以及单一基金和股票，强烈偏好低风险投资，同时伴有少量不切实际的投机行为。与此同时，稳定的家庭收入扮演着这一群体财富信心的核心支撑。十年间，伴随着市场的变化和认知的提升，新富人群对投资的理解也逐步转变：从房地产市场转向金融投资，从固定收益产品转向市价型投资，从购买单一基金或股票转向构建多元化的投资组合。十年间，新富人群的财富信心与参与度鲜有动摇。他们始终坚信未来财务状况将向好发展，并在金融产品、投资选择和各类信息爆炸式增长的环境